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香港金管局擬將“虛擬銀行”改名為“持牌數(shù)字銀行”背后的原因是什么？

界面新聞記者從業(yè)內(nèi)獲悉：香港金管局計劃將“虛擬銀行”（Virtual Bank）的名稱更改為“持牌數(shù)字銀行”（Licensed Digital Bank）并已啟動為期一個月的面向銀行業(yè)界的咨詢、之后會再向公眾咨詢

此次更名建議涉及與香港銀行公會：持有限制牌照的銀行及接受存款公司公會進行磋商、同時也會聽取8家現(xiàn)有的虛擬銀行的意見

香港金融管理局副總裁阮國恒表示：當初構(gòu)思虛擬銀行的名稱時、由于這類銀行并非實體銀行、曾有人建議叫數(shù)碼銀行、但恐與傳統(tǒng)銀行所推的數(shù)碼銀行服務混淆、所以采用了虛擬銀行的叫法、不過事后很多人認為“虛擬”二字予人虛假、虛構(gòu)、不真實的感覺

阮國恒表示：虛擬銀行推出的目的是更全面覆蓋零售客戶群、同時推展中小企貸款業(yè)務、以達至普惠金融

目前虛銀在零售層面的上客量不俗：引入競爭下亦使傳統(tǒng)銀行加速數(shù)碼改革、并有部分虛銀開始涉足中小企業(yè)務

一位香港虛擬銀行高管向界面新聞記者表示：當前正在咨詢中、改名存在一定機會

據(jù)了解：香港金管局于2019年落實“智慧銀行新時代”的政策、吸引了全球具影響力的金融和科技公司加入、申請?zhí)摂M銀行牌照

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截至目前：香港金管局陸續(xù)發(fā)出3批共8張?zhí)摂M銀行牌照、分別為LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行（香港）、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行

2020年：8家虛擬銀行陸續(xù)開業(yè)

虛擬銀行的股東主要是來自中國與中國香港的科技企業(yè)：銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英向界面新聞記者表示：虛擬銀行改名為數(shù)字銀行、它從本質(zhì)上更能貼合數(shù)字經(jīng)濟時代、更能有一定的針對性、更加能夠客觀反映數(shù)字經(jīng)濟時代這些網(wǎng)上銀行的真實業(yè)務

他指出：之前虛擬銀行的稱謂是相對于實體銀行、即是與一些實體網(wǎng)點銀行的對比、但其實并不是非常科學、也并不十分精準

所以改為數(shù)字銀行之后：體現(xiàn)了這些網(wǎng)上銀行利用數(shù)字技術(shù)、提供信貸等綜合金融服務的特點、更加準確

根據(jù)公開信息：香港虛擬銀行上周公布2023年年報、八家虛銀去年共虧損約：29.9億港元、較2022年虧損約：34億港元、收窄約：12%

截至去年底：虛銀總客戶人數(shù)達220萬、貸款總額達190億港元、按年分別增長：20%和：19%

以眾安銀行為例：2023年、該行實現(xiàn)了凈收入：3.66億港元、同比增長：42.9%

此外：眾安銀行凈虧損率由2022年同期的：194.7%收窄約：85.6個百分點至：109.1%

2024年第一季度眾安銀行客戶存款余額相較上一季度增長：50%

虛擬銀行 livi bank 也表示：受惠于去年凈利息及費用收入雙升、加上經(jīng)營支出下跌、帶動該行凈虧損按年收窄約：21%、至：5.6億港元

有虛擬銀行人士向界面新聞記者表示：“虛擬銀行前期的投入較大：特別是信息科技系統(tǒng)的搭建、需要大量的科技人才、耗費的成本比較高、前面五年虧損是很正常的事情、這個不是關(guān)鍵、主要看后續(xù)的客戶數(shù)量、存貸款情況”

畢馬威研究認為：隨著香港銀行業(yè)競爭日益激烈、虛擬銀行要實現(xiàn)盈利、必須不斷創(chuàng)新、部署獲客及留客戰(zhàn)略

雖然從短期來看：部分虛擬銀行可能獲得母公司的支持、但最終還是需要找到可靠的盈利途徑

因此某些虛擬銀行可能在未來幾年悄然停業(yè)或謀求合并

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