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金融監(jiān)管總局副局長肖遠(yuǎn)企：已取消外資股份比例限制 外國資本可以持有銀行保險機(jī)構(gòu)100%的股權(quán)

金融監(jiān)管總局推出了50多項(xiàng)金融對外開放措施。取消了外資股份比例限制，包括取消外資參股、收購、增資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)比例限制?，F(xiàn)在外國資本可以持有銀行保險機(jī)構(gòu)100%的股權(quán)，實(shí)現(xiàn)完全控股。

大幅減少外資數(shù)量型準(zhǔn)入門檻。過去有一些對外資銀行、外資保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入中總資產(chǎn)規(guī)模的要求，對他們在經(jīng)營年限的要求，都已經(jīng)取消了，現(xiàn)在更注重外資投資綜合資質(zhì)評估。還比如說機(jī)構(gòu)的類型也極大地豐富，現(xiàn)在各類外資金融機(jī)構(gòu)，銀行、保險、經(jīng)紀(jì)公司、理財子公司、資產(chǎn)管理公司都在我們國家設(shè)立起來了，并且經(jīng)營良好。我們現(xiàn)在已經(jīng)有5家外資控股的理財子公司，他們在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險防控方面也有很好的經(jīng)驗(yàn)和做法。還比如說，現(xiàn)在外資銀行和保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍跟中資已經(jīng)完全一致，完全實(shí)現(xiàn)了國民待遇。

附：國務(wù)院新聞辦就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展舉行發(fā)布會全文

國務(wù)院新聞辦就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展舉行發(fā)布會

國務(wù)院新聞辦公室于2024年1月25日（星期四）下午3時舉行新聞發(fā)布會，請國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企，國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖，國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清，國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長郭武平，國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲介紹金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并答記者問。

國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 邢慧娜：

女士們、先生們，大家下午好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天的發(fā)布會我們邀請到國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企先生，請他向大家介紹金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問題。出席今天發(fā)布會的還有：國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖先生，新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清先生，普惠金融司司長郭武平先生，財產(chǎn)保險監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲先生。

下面，先請肖遠(yuǎn)企先生作介紹

國家金融監(jiān)督管理總局副局長 肖遠(yuǎn)企

謝謝主持人。各位媒體朋友，女士們、先生們，大家好！今天，非常高興有機(jī)會與大家一起溝通交流。我和我的同事都非常愿意回答大家關(guān)心的問題，也感謝大家對金融監(jiān)管工作、金融事業(yè)發(fā)展的大力支持和關(guān)心。下面，我作一個簡單的介紹。

圖為國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企

金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆二中全會精神，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會、貫徹落實(shí)中央金融工作會議、中央經(jīng)濟(jì)工作會議、習(xí)近平總書記在中央黨校省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上的重要講話精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展。

堅(jiān)持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。深刻把握金融工作的政治性、人民性，不斷深化金融管理體制改革，持續(xù)深化全面從嚴(yán)治黨，確保金融工作朝著正確的方向前進(jìn)，確保黨中央關(guān)于金融工作的重大決策落地見效。

堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求，維護(hù)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益。積極支持?jǐn)U大有效需求和有效益的投資，保障重大工程和民生項(xiàng)目融資需求，助力城鄉(xiāng)融合和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。加大對制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的支持力度。健全綠色金融體系，支持打造綠色低碳發(fā)展高地。促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。加強(qiáng)民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給，大力發(fā)展普惠金融，提升民營企業(yè)、小微企業(yè)和新市民金融服務(wù)水平，加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)金融服務(wù)。加快發(fā)展養(yǎng)老金融，持續(xù)推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險改革，全力支持健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)外貿(mào)綜合金融服務(wù)，支持鞏固外資外貿(mào)基本盤。擴(kuò)大和豐富金融工具，滿足廣大人民群眾多層次、多樣化金融需求。

堅(jiān)持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題。穩(wěn)妥防范化解重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。堅(jiān)持市場化、法治化原則，把握好時度效，有序推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險。堅(jiān)持“兩個毫不動搖”，一視同仁滿足不同所有制房企合理融資需求，大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施和城中村改造等“三大工程”建設(shè)。積極配合化解存量地方債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)控新增債務(wù)。堅(jiān)持依法合規(guī)開展監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推動構(gòu)建全覆蓋、無盲區(qū)的金融監(jiān)管體制機(jī)制，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性。

堅(jiān)持推動金融高質(zhì)量發(fā)展。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和增長模式，實(shí)現(xiàn)由外延式粗放擴(kuò)張向內(nèi)涵精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)公司治理，穩(wěn)步提升經(jīng)營管理能力，持續(xù)建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。穩(wěn)步推進(jìn)金融領(lǐng)域高水平制度型開放，提升跨境投融資便利化，吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)，鼓勵中外金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，互利互惠，共同發(fā)展。

金融監(jiān)管總局將在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范化解金融風(fēng)險，全力守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化和中華民族偉大復(fù)興提供強(qiáng)有力的金融支撐。

我先簡單介紹這些。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問。

邢慧娜：

現(xiàn)在請大家提問，提問前請通報所在的新聞機(jī)構(gòu)。

澎湃新聞記者：

中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出積極穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)風(fēng)險，一視同仁滿足不同所有制房企的合理融資需求。請問，在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，金融監(jiān)管總局目前有哪些安排？接下來還將采取哪些舉措？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

非常感謝您提的這個問題，大家都很關(guān)心，我們金融監(jiān)管總局也非常重視。近一段時間以來，我們積極配合行業(yè)主管部門和地方政府從房地產(chǎn)市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、金融監(jiān)管總局明確了“認(rèn)房不認(rèn)貸”的住房信貸政策。人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布了金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的“金融16條”支持措施，并研究確立首套房貸利率政策的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，下調(diào)了二套房利率政策下限、引導(dǎo)銀行降低存量首套房貸款利率。這些政策措施對于做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，穩(wěn)住房地產(chǎn)市場合理融資需求，促進(jìn)房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展，已經(jīng)并且正在發(fā)揮積極作用。

今年1月份，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、金融監(jiān)管總局聯(lián)合出臺了《關(guān)于建立城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》，要求各地級及以上城市建立房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建政銀企溝通平臺，推動房企與金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接。

我們都知道，房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長、涉及面廣，對國民經(jīng)濟(jì)具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關(guān)，金融業(yè)責(zé)無旁貸，必須大力支持。目前，銀行對房地產(chǎn)融資主要有這么幾個渠道：一是對房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)貸款和個人住房貸款（按揭貸款）。截至目前，開發(fā)貸款和個人住房貸款的余額分別是12.3萬億元和38.3萬億元，2023年這一年就分別發(fā)放了開發(fā)貸款3萬億元，住房按揭貸款6.4萬億元，這兩項(xiàng)加起來將近10萬億元，這個量還是非常大。二是銀行投資房地產(chǎn)企業(yè)債券，去年末銀行購買房企債券余額4275億元，銀行投資房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行的債券金額也是比較大，2023年比2022年增長了15%。此外，銀行在2023年還向房地產(chǎn)企業(yè)提供了并購貸款、存量展期貸款，這兩項(xiàng)加起來超過1萬億元。

在保交樓方面，我們積極配合住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行做好金融支持。截至2023年底，3500億元“保交樓”專項(xiàng)借款絕大部分都已經(jīng)投放到項(xiàng)目，商業(yè)銀行還提供了相應(yīng)的商業(yè)配套融資，確?！氨＝粯恰比蝿?wù)完成。

金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好用足現(xiàn)有的金融支持政策，繼續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，滿足合理融資需求，為維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)和發(fā)揮金融力量。近期，我們還將重點(diǎn)開展以下幾項(xiàng)主要工作：

一是加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。在城市政府牽頭協(xié)調(diào)機(jī)制下，按照公正公平的原則，向本行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)推送可以給予融資支持的房地產(chǎn)項(xiàng)目名單。這在我們跟住建部聯(lián)合發(fā)的通知里已經(jīng)明確。金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則評估協(xié)調(diào)機(jī)制推送的支持對象，對正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來源有保障的項(xiàng)目，要積極滿足合理融資需求；對開發(fā)建設(shè)暫時遇到困難但資金能夠平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，要通過存量貸款展期、調(diào)整還款安排、新增貸款等方式予以更大力度地支持。近期，我們還將召開相關(guān)工作部署會，要求銀行盡快行動起來，在城市人民政府牽頭協(xié)調(diào)下，與住建部門一起，因城施策用好政策工具箱，更加精準(zhǔn)支持房地產(chǎn)項(xiàng)目合理融資需求。

二是指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求。昨晚，我們與人民銀行一起聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理的通知》。這個通知非常有針對性，我們前期也做了很多調(diào)研，聽取了行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和各個方面的意見建議。這個通知允許銀行發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)貸款，對經(jīng)營規(guī)范、發(fā)展前景良好的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全國性銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，對這些房企發(fā)放的經(jīng)營性物業(yè)貸款，在今年年底之前可以用于償還房企的存量貸款和他們發(fā)行的公開市場債券。

三是要繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù)。支持各地城市政府和住建部門，因城施策進(jìn)一步優(yōu)化首付比例、貸款利率等個人住房貸款政策，指導(dǎo)督促銀行更好服務(wù)廣大人民群眾剛性和改善性住房的融資需求。

四是指導(dǎo)和要求銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)，并且要求盡快形成實(shí)物工作量。謝謝。

中央廣播電視總臺記者：

我想問一下，2023年結(jié)束了，整體的銀行業(yè)和保險業(yè)運(yùn)行情況怎么樣？包括風(fēng)險、穩(wěn)健性怎么樣？另外，對于今年銀行業(yè)保險業(yè)的發(fā)展前景，總局是怎么看的？謝謝。

圖為國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風(fēng)險監(jiān)測司負(fù)責(zé)人劉志清

各位媒體朋友，下午好，感謝記者的提問，下面我就2023年全年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況、經(jīng)營穩(wěn)健性情況作一個簡單通報。銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，2023年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，全年人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，負(fù)債總額383.1萬億元，同比增長10.1%，人民幣存款新增25.74萬億元，同比少增5101億元。2023年末，保險公司總資產(chǎn)29.96萬億元，同比增長10.4%；通過債券、股票、股權(quán)投資等方式，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供各類融資支持25.4萬億元，較年初增加2.9萬億元；2023年賠款與給付支出1.89萬億元，同比增長21.9%；農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障4.98萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。初步統(tǒng)計，2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，較年初增加1495億元。不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.2%，保持在較低水平。全年處置不良資產(chǎn)3萬億元，保持處置力度。

風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。初步統(tǒng)計，2023年商業(yè)銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準(zhǔn)備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行整體資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%。其中大型銀行資本充足率17.6%，核心一級資本充足率11.7%。商業(yè)銀行杠桿率6.8%，保持穩(wěn)健水平。保險業(yè)償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。其中，財產(chǎn)險公司分別為236.5%和204.3%，人身險公司分別為186.2%和110.3%。

流動性保持較高水平。2023年末，資產(chǎn)規(guī)模2000億元以上銀行流動性覆蓋率151.6%，凈穩(wěn)定資金比例125.5%。資產(chǎn)規(guī)模2000億元以下銀行優(yōu)質(zhì)流動性資本充足率269.4%。各類機(jī)構(gòu)流動性指標(biāo)均保持較高水平。銀行資金來源穩(wěn)定，各項(xiàng)存款占總負(fù)債的比率達(dá)到69.2%。2023年，保險公司經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流1.71萬億元。

展望2024年，我國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面不會改變。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、要素稟賦、創(chuàng)新能力等基本面不斷優(yōu)化，新型城鎮(zhèn)化、綠色轉(zhuǎn)型等方面將形成發(fā)展增量，為銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)大動力，行業(yè)發(fā)展機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機(jī)構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置將進(jìn)一步優(yōu)化。過去三年，保險業(yè)總資產(chǎn)平均增速達(dá)到8.7%，保持良好發(fā)展態(tài)勢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮?，服?wù)社會經(jīng)濟(jì)大局能力將持續(xù)增強(qiáng)，更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。謝謝。

紅星新聞記者：

我的問題是，高新技術(shù)企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款等增速如何？金融監(jiān)管總局采取了哪些促進(jìn)措施？還有哪些打算進(jìn)一步引領(lǐng)銀行保險機(jī)構(gòu)把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造業(yè)？謝謝。

國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長 李明肖：

金融監(jiān)管總局堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷完善金融監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，增強(qiáng)金融服務(wù)能力，切實(shí)推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

圖為國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖

在支持科技創(chuàng)新方面，制定印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，引導(dǎo)將更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新，根據(jù)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求，針對性提供多元化金融服務(wù)。鼓勵豐富知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)和保險保障模式，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。支持在科技資源聚集地區(qū)規(guī)范建設(shè)科技金融專業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。健全科技貸款盡職免責(zé)和不良容忍機(jī)制，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項(xiàng)貸款不良率提高不超過3個百分點(diǎn)。截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。

在支持先進(jìn)制造方面，強(qiáng)化重點(diǎn)監(jiān)測和日常監(jiān)管，會同有關(guān)部門做好工作協(xié)同，聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質(zhì)量工程實(shí)施意見》《關(guān)于加快傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》等政策文件，完善促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策環(huán)境，推動擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款投放工作機(jī)制化、常態(tài)化。通過專題會議、專項(xiàng)培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出的位置，有力支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

下一步，金融監(jiān)管總局將堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險可控前提下，會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。謝謝！

美國國際市場新聞社記者：

我的問題是，金融機(jī)構(gòu)如何優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和盤活信貸存量？當(dāng)前是否存在貨幣資金在銀行間空轉(zhuǎn)的情況？如有，該采取什么措施應(yīng)對這一問題？謝謝。

劉志清：

謝謝這位記者的提問。近年來，中國銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力，金融資源更多地用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠小微、基礎(chǔ)設(shè)施等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，著力推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。剛才我的幾位同事已經(jīng)對信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)作了一部分介紹。與此同時，在監(jiān)管部門大力推動下，銀行機(jī)構(gòu)連續(xù)多年加大不良資產(chǎn)處置清收力度。2017年以來，累計處置銀行不良資產(chǎn)達(dá)18萬億元，盤活了大量被低效占用的金融資源，將資金投向更有效益、更具前景、更需支持的領(lǐng)域。從資金投向看，絕大部分信貸資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極滿足企業(yè)、居民等市場主體的融資需求，有力支持了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，提振有效需求。

下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，著力疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，提高資金使用效率，以金融“活水”潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。謝謝！

中國銀行保險報記者：

中央金融工作會議指出，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患仍然較多”，要求要“及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險”。請問，金融監(jiān)管總局2024年在處置相關(guān)風(fēng)險隱患方面將采取哪些措施？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

感謝您這個問題，大家可能比較關(guān)心。我來回答這個問題。我先簡單報幾個數(shù)字。到目前為止，全國共有中小銀行3912家，主要是城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等幾類中小銀行機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)110萬億元，在銀行業(yè)整體總資產(chǎn)里面，它的比例是28%。這3912家中小銀行，它們的涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額分別是21萬億元、29萬億元，占整個銀行業(yè)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款的比例是38%和44%，應(yīng)該說這些中小銀行是服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量。從全國范圍看，當(dāng)前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩(wěn)定，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平，這些經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)均處于合理健康水平。當(dāng)然，也有少部分中小銀行在前期積累了一些矛盾和一些風(fēng)險，個別的中小銀行風(fēng)險還是比較高。個別風(fēng)險較高的中小銀行，從全國來看，它的數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都是非常低的。對于這些風(fēng)險較高的中小銀行，我們一方面實(shí)施高強(qiáng)度監(jiān)管，逐步使它的風(fēng)險收斂，同時，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起“一行一策”，謀劃實(shí)施改革化險的路徑以及相應(yīng)的舉措。整體上是多措并舉，穩(wěn)妥有序化解和處置存量風(fēng)險，嚴(yán)控增量風(fēng)險，其中有相當(dāng)部分這種銀行的風(fēng)險已經(jīng)大幅收斂，而且實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)經(jīng)營，改革化險成效正在顯現(xiàn)。

金融監(jiān)管部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，與地方黨委政府和相關(guān)部門密切協(xié)作，合力做好中小銀行的改革和風(fēng)險防控，不斷提升中小銀行經(jīng)營管理水平，重點(diǎn)從這幾個方面發(fā)力：

第一，強(qiáng)化公司治理，實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運(yùn)行高效的公司治理機(jī)制，特別是要嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴(yán)防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。

第二，配合地方黨委政府，按照政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬“三個過硬”的標(biāo)準(zhǔn)，選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員。加強(qiáng)對高管班子和人才隊(duì)伍的建設(shè)。我們也采取一些措施，要求大型銀行和全國性股份制銀行，以及一些頭部中小銀行，向其他地方中小銀行輸送人才、輸送技術(shù)，包括核心客戶系統(tǒng)，也包括風(fēng)控系統(tǒng)，這方面工作已經(jīng)在做起來了，目前看來效果非常明顯。比如，招商銀行在風(fēng)控、人才、信息系統(tǒng)方面，對遼沈銀行支持效果非常明顯。要加強(qiáng)對高管和關(guān)鍵崗位人員的行為管理，提升其政治素質(zhì)、法治理念、專業(yè)能力，做好依法合規(guī)經(jīng)營。

第三，分類施策深化改革。對于農(nóng)村信用社這個體系，以轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省聯(lián)社功能定位、規(guī)范履職行為為重點(diǎn)，“一省一策”啟動實(shí)施農(nóng)村信用社改革，這個改革已經(jīng)取得了階段性成效，我們有的農(nóng)信社改革方案已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有的正在積極組織實(shí)施，有的已經(jīng)開業(yè)運(yùn)行，目前我們做了階段性評估，都達(dá)到了預(yù)期目的，效果正在彰顯。對于城商行也是多措并舉、“一行一策”指導(dǎo)實(shí)施改革。總的目標(biāo)是通過深化體制機(jī)制改革，從根本上提升中小銀行長期健康經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好地服務(wù)千家萬戶，更好地防控好風(fēng)險。

第四，要督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)。中小銀行必須牢固堅(jiān)守服務(wù)本地、服務(wù)小微、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場定位，要立足當(dāng)?shù)刈鼍黾?xì)，深耕當(dāng)?shù)兀驗(yàn)橹行°y行有天然的熟悉當(dāng)?shù)氐谋容^優(yōu)勢。對于不顧風(fēng)險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經(jīng)營，把自己獨(dú)特的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，中小銀行有非常多的優(yōu)勢，他在當(dāng)?shù)貙蛻舴浅Ｊ煜?，這個優(yōu)勢一定要發(fā)揮出來，發(fā)揮出來以后中小銀行未來的發(fā)展前景是相當(dāng)廣闊的。

第五，要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，穩(wěn)中求進(jìn)、標(biāo)本兼治，全面加強(qiáng)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險。要嚴(yán)格中小銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把股東、高管的準(zhǔn)入資格，要嚴(yán)查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。資本監(jiān)管是非常重要的，也是我們監(jiān)管的重點(diǎn)，要對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早緩釋、早處置，要做到“四早”，堅(jiān)持打早打小。要健全具有硬約束的糾正機(jī)制，對中小銀行也包括大中型銀行的風(fēng)險，要在防和控上發(fā)力，對存量的風(fēng)險要緩釋、要防范，最重要的還是控制新增風(fēng)險。要聚焦金融風(fēng)險“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵事”和“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，堅(jiān)決打擊金融腐敗和金融違法犯罪，要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險的內(nèi)生機(jī)制，并進(jìn)一步強(qiáng)化固化，這樣才能從根本上、源頭上把風(fēng)險防范好、控制好、穩(wěn)定好。要積極培育弘揚(yáng)中國特色的金融文化，堅(jiān)決走好中國特色金融發(fā)展之路。謝謝。

中國經(jīng)濟(jì)信息社記者：

我們知道，近年來，我國在持續(xù)推動養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，我國養(yǎng)老金融改革也在穩(wěn)步推進(jìn)。想請介紹一下目前相關(guān)工作情況，以及下一步安排？謝謝。

圖為國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲

這個問題與我們每個人都密切相關(guān)。金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，持續(xù)深化商業(yè)養(yǎng)老金融改革，在引導(dǎo)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)方面取得了一定成效。

一是大力發(fā)展商業(yè)保險年金。支持保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮長期穩(wěn)健投資、養(yǎng)老風(fēng)險管理等優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大商業(yè)保險年金供給。目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

二是開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)。養(yǎng)老理財產(chǎn)品是采用符合養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置策略，實(shí)現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值的理財產(chǎn)品。自2021年9月試點(diǎn)至今，11家理財公司在10個試點(diǎn)城市發(fā)行了51個產(chǎn)品，認(rèn)購?fù)顿Y者約47萬，規(guī)模超過1000億元。

三是推動特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)發(fā)展。特定養(yǎng)老儲蓄由工、農(nóng)、中、建四家銀行在5個城市開展試點(diǎn)，期限分為5年、10年、15年、20年四檔，利率略高于大型銀行5年期存款利率。自2022年11月啟動試點(diǎn)至今，存款人數(shù)約20萬人，余額接近400億元。

四是啟動商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。商業(yè)養(yǎng)老金由養(yǎng)老保險公司提供，集養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品于一體，為消費(fèi)者提供全生命周期的養(yǎng)老資金穩(wěn)健管理服務(wù)。自2023年1月起在十?。ㄊ校﹩釉圏c(diǎn)以來，已累計開戶超過59萬個。

五是推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營。該產(chǎn)品是投保簡便、靈活交費(fèi)、收益穩(wěn)健，鎖定到60歲后年金化領(lǐng)取的普惠型養(yǎng)老保險。這個試點(diǎn)是2021年6月開始的，2023年10月將其轉(zhuǎn)為常態(tài)化經(jīng)營。截至去年末，保單件數(shù)約74萬件，累積養(yǎng)老準(zhǔn)備金規(guī)模超過106億元。

六是積極推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展。指導(dǎo)商業(yè)銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推動建立完善行業(yè)信息平臺，建設(shè)產(chǎn)品展示專區(qū)，便利消費(fèi)者選擇。

七是穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司專業(yè)化發(fā)展。大家知道，2023年11月，印發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對養(yǎng)老保險公司的公司治理、經(jīng)營管理、強(qiáng)化風(fēng)險防控等提出明確要求。

下一步，我們將深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神，圍繞做好養(yǎng)老金融這篇大文章和落實(shí)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)有關(guān)政策意見，推動保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮保險保障優(yōu)勢，大力發(fā)展商業(yè)保險年金。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等為抓手，積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求。進(jìn)一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對個人養(yǎng)老金制度特點(diǎn)，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融試點(diǎn)。穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，引導(dǎo)推動公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，更好參與和服務(wù)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。謝謝！

第一財經(jīng)日報記者：

想問一下，金融監(jiān)管總局接下來如何優(yōu)化普惠型小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降？另外，如何綜合運(yùn)用普惠信貸和保險，支持“專精特新”企業(yè)發(fā)展？謝謝。

國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長 郭武平：

謝謝。發(fā)展普惠金融是2013年黨的十八屆三中全會提出來的，經(jīng)過十多年發(fā)展，我國普惠金融取得了長足進(jìn)步。金融監(jiān)管總局不斷加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，銀行大多設(shè)立了專門的普惠金融部門，提高了內(nèi)部考核比重，持續(xù)提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)效，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在普惠型小微企業(yè)貸款方面，截至去年底，貸款余額是29.06萬億元，同比增長23.27%。這是個什么概念呢？比各項(xiàng)貸款的平均增速高13.13個百分點(diǎn)；同時，利率逐年下降，去年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是4.78%，同比下降0.47個百分點(diǎn)。普惠型涉農(nóng)貸款，去年底達(dá)12.59萬億元，同比增長20.34%，這個增速也是比較快的，超過各項(xiàng)貸款平均增速10.2個百分點(diǎn)，利率也在下降，同比下降0.87個百分點(diǎn)。應(yīng)該說，這些都是中國特色普惠金融體系的具體體現(xiàn)。

圖為國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長郭武平

今年，我們將按照中央金融工作會議決策部署，落實(shí)好普惠金融大文章要求，綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評估和數(shù)據(jù)披露，同時明確監(jiān)管重點(diǎn)。有以下幾個方面：

一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)和涉農(nóng)主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，力爭普惠型小微企業(yè)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款這兩個領(lǐng)域貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

二是積極發(fā)展首貸、續(xù)貸，續(xù)貸要做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)、能續(xù)盡續(xù)，鼓勵與生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的中長期貸款，推廣隨借隨還的循環(huán)貸款，滿足市場主體多樣化融資需求。

三是逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重，去年底這個比重達(dá)到19.19%，同比提高2.29個百分點(diǎn)。今年我們還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行放寬抵押物要求，加大信用貸款投放力度。

四是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售、信息披露、收費(fèi)定價等方面的行為監(jiān)管，依法保護(hù)民營企業(yè)自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)。同時，還要加大對民營小微企業(yè)的信貸支持力度，推動民營小微企業(yè)法人貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。同時，增加對小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶數(shù)比重。合理提升縣域存貸比水平，將新增縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款，為縣域提供綜合化金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，助力共同富裕。

對于“專精特新”企業(yè)，我們在普惠信貸方面，將鼓勵銀行針對“專精特新”企業(yè)特點(diǎn)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)支持信貸決策，積極運(yùn)用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新、知識產(chǎn)權(quán)等方面的信息，量身打造專屬金融產(chǎn)品，擴(kuò)大信貸規(guī)模。另外，我們還有普惠保險，將鼓勵保險公司進(jìn)一步加強(qiáng)“專精特新”企業(yè)全生命周期保險服務(wù)。比如說，研發(fā)設(shè)備財產(chǎn)險、產(chǎn)品責(zé)任險、產(chǎn)品質(zhì)量保證險、專利險、出口信用保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險等特色保險產(chǎn)品，助力企業(yè)避災(zāi)挽損、擴(kuò)大對外貿(mào)易和科技創(chuàng)新。

我們將認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，著力做好普惠金融這篇大文章，努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾。謝謝！

中國新聞社記者：

請問在推動綠色金融方面，我國有哪些具體的實(shí)施方案和激勵措施，以促進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型和環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

李明肖：

謝謝您的提問。我們一直高度重視綠色金融工作，我國的綠色金融已走在全球前列。近年來，金融監(jiān)管總局堅(jiān)持以習(xí)近平生態(tài)文明思想為指引，推動銀行業(yè)保險業(yè)加大對綠色發(fā)展的金融支持，持續(xù)提升綠色金融的服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型，主要做了以下五個方面工作：

一是加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)。推動《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》落地落實(shí)。強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測督導(dǎo)，組織召開綠色金融服務(wù)專題座談會，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會的治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，會同有關(guān)部門推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，研究完善工業(yè)、建筑、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的綠色金融支持舉措，指導(dǎo)地方開展綠色金融實(shí)踐探索，完善各項(xiàng)配套政策的措施。

二是完善統(tǒng)計監(jiān)測。定期組織銀行機(jī)構(gòu)開展綠色融資數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，發(fā)揮各類資金的支持作用，引導(dǎo)銀行信貸資金按照市場化法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)到27.2萬億元，同比增長31.7%。完善綠色保險統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，推動保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活消費(fèi)等方面的風(fēng)險保障。2023年，綠色保險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)到2297億元，賠款支出1214.6億元。

三是優(yōu)化考核評價。組織21家主要銀行開展綠色信貸自評價，督促其對照相關(guān)監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)自查綠色信貸工作情況并及時整改。指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會開展綠色銀行評價工作。將綠色金融發(fā)展情況作為對銀行保險機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和公司治理要求的重要參考，強(qiáng)化對綠色金融發(fā)展的激勵約束。

四是豐富產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下和商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，根據(jù)綠色低碳項(xiàng)目融資和風(fēng)險管理需要，立足自身職能定位，開發(fā)氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，提供多元化、差異化的金融服務(wù)。拓寬綠色保險覆蓋面，發(fā)展綠色信托、綠色租賃，有序拓展綠色消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。引導(dǎo)保險資金支持綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。

五是強(qiáng)化風(fēng)險管理。與相關(guān)行業(yè)主管部門建立信息共享機(jī)制，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)同。督促銀行保險機(jī)構(gòu)建立健全綠色金融管理體系，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風(fēng)險管理體系。嚴(yán)把新上融資項(xiàng)目的碳排放關(guān)，堅(jiān)決遏制高耗能、高排放、低水平項(xiàng)目盲目發(fā)展，在降碳的同時保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極研究和應(yīng)對氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險，加強(qiáng)風(fēng)險管理和信息披露。

下一步，金融監(jiān)管總局將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全力做好綠色金融大文章，健全綠色金融政策體系，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，督導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和、美麗中國建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。謝謝。

深圳衛(wèi)視記者：

考慮到數(shù)字金融的迅速發(fā)展。請問，目前我國在加強(qiáng)數(shù)字金融治理、防控相關(guān)風(fēng)險，以及推動金融科技創(chuàng)新方面有哪些新的規(guī)劃和策略？謝謝。

劉志清：

謝謝這位記者的提問，大家比較關(guān)注數(shù)字金融發(fā)展，也很關(guān)心與此相適應(yīng)的數(shù)字金融治理情況。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的數(shù)字技術(shù)飛速發(fā)展，正深刻改變著人類社會的生產(chǎn)生活方式。中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，其中就包括數(shù)字金融。我們對此高度重視，采取了一系列工作措施大力推動數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，我們鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)在小微、綠色、“三農(nóng)”、科創(chuàng)、國際貿(mào)易等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷豐富數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)；持續(xù)跟蹤前期發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》的落地實(shí)施，分階段推進(jìn)金融數(shù)字轉(zhuǎn)型目標(biāo)任務(wù)，促進(jìn)機(jī)構(gòu)之間數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)交流；支持大型機(jī)構(gòu)充分調(diào)動集團(tuán)內(nèi)部資源，在市場化、法治化原則下向中小金融機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，幫助中小金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險管理水平。剛才肖遠(yuǎn)企副局長也講到了幾個合作示例。在金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門的共同努力下，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提高。

我們將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，多措并舉做好數(shù)字金融這篇大文章，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)效，全面加強(qiáng)風(fēng)險管理。

一是持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估工作并納入到銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管評級中，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，加大資源要素投入，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理和服務(wù)變革。

二是增強(qiáng)數(shù)字賦能成效。充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性和主動性，不斷優(yōu)化數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，做好科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，有效降低企業(yè)融資成本；同時積極拓展互聯(lián)網(wǎng)移動終端等服務(wù)渠道，通過數(shù)字手段觸達(dá)傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的客群，持續(xù)提高金融服務(wù)的普惠性和可獲得性。

三是提升行業(yè)風(fēng)險防控能力。推動銀行保險機(jī)構(gòu)將數(shù)字化風(fēng)控工具嵌入業(yè)務(wù)流程，充分運(yùn)用數(shù)字化能力提高風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)水平。

四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險監(jiān)管。推動銀行保險機(jī)構(gòu)提高網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的日常監(jiān)測和應(yīng)急處置能力，有效保護(hù)數(shù)據(jù)安全和客戶信息，強(qiáng)化數(shù)字生態(tài)場景下的科技外包風(fēng)險管理。

五是規(guī)范數(shù)字創(chuàng)新，守住風(fēng)險底線。要求銀行保險機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化進(jìn)行評估，確保新技術(shù)投產(chǎn)運(yùn)用的審慎性和合規(guī)性，牢牢守住數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的風(fēng)險底線。謝謝！

邢慧娜：

時間關(guān)系，最后一個問題。

圖為國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人邢慧娜

經(jīng)濟(jì)日報記者：

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)要著力推進(jìn)金融高水平開放，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域的制度型開放，吸引更多的外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)。請問金融監(jiān)管總局如何落實(shí)好會議精神，推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量對外開放？謝謝。

肖遠(yuǎn)企：

謝謝您的提問，我來回答這個問題。最近一段時間以來，我們推出了50多項(xiàng)金融對外開放的措施，主要可以歸納為幾個方面：

第一，取消了銀行保險機(jī)構(gòu)的外資股份比例限制，包括取消外資參股、收購、增資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)比例限制。現(xiàn)在外國資本可以持有銀行保險機(jī)構(gòu)100%的股權(quán)，實(shí)現(xiàn)完全控股。并且已經(jīng)有這樣的機(jī)構(gòu)，有外資獨(dú)資保險公司、外資控股理財公司和外資獨(dú)資貨幣經(jīng)紀(jì)公司，還有外資獨(dú)資保險資產(chǎn)管理公司，這些都已經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)，目前他們的經(jīng)營情況都比較良好。另外，《外商投資準(zhǔn)入負(fù)面清單》里關(guān)于金融業(yè)的相關(guān)限制措施目前已經(jīng)完全清零。

第二，大幅減少外資數(shù)量型準(zhǔn)入門檻。過去有一些對外資銀行、外資保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入中總資產(chǎn)規(guī)模的要求，對他們在經(jīng)營年限的要求，都已經(jīng)取消了，現(xiàn)在更注重外資投資綜合資質(zhì)評估。還比如說機(jī)構(gòu)的類型也極大地豐富，現(xiàn)在各類外資金融機(jī)構(gòu)，銀行、保險、經(jīng)紀(jì)公司、理財子公司、資產(chǎn)管理公司都在我們國家設(shè)立起來了，并且經(jīng)營良好。我們現(xiàn)在已經(jīng)有5家外資控股的理財子公司，他們在產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險防控方面也有很好的經(jīng)驗(yàn)和做法。還比如說，現(xiàn)在外資銀行和保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍跟中資已經(jīng)完全一致，完全實(shí)現(xiàn)了國民待遇。

到去年年底，外資銀行在華共設(shè)立了41家法人銀行、116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)量已經(jīng)有888家，總資產(chǎn)已達(dá)到3.86萬億元。境外保險機(jī)構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營業(yè)性機(jī)構(gòu)和70家代表處，外資保險公司總資產(chǎn)達(dá)到2.4萬億元，它在境內(nèi)保險行業(yè)市場份額已經(jīng)到10%，這個比例還是比較高的。外資金融機(jī)構(gòu)深度參與我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和金融市場運(yùn)行，已經(jīng)成為中國金融業(yè)一支非常重要的力量。

我們會進(jìn)一步對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，繼續(xù)堅(jiān)定推進(jìn)金融領(lǐng)域高水平對外開放，在落實(shí)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機(jī)構(gòu)和長期資本來中國展業(yè)興業(yè)；鼓勵外資金融機(jī)構(gòu)與中資同行在股權(quán)管理、產(chǎn)品開發(fā)，比如技術(shù)以及人才交流培訓(xùn)等方面開展廣泛合作。同時，我們也非常歡迎那些在財富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)盤活處置，以及應(yīng)對氣候變化、綠色金融、可持續(xù)經(jīng)營等方面有專業(yè)專長的外資機(jī)構(gòu)來華開展不同形式的全方位合作。我們也支持外資金融機(jī)構(gòu)深度參與上海、香港國際金融中心建設(shè)。中國金融業(yè)對外開放的大門一定會一如既往，越開越大。

對你這個問題我就回答這么多。

另外，我簡單補(bǔ)充一下前面的一個問題，關(guān)于銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，我再補(bǔ)充一點(diǎn)。我們在監(jiān)管方面對優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面，有兩個非常重要的監(jiān)管定量措施規(guī)則。一是我們有集中度監(jiān)管，對單一客戶、單一集團(tuán)和單一行業(yè)的授信和貸款都跟資本金掛鉤，這個比例是非常嚴(yán)的，這樣就避免金融資源壘大戶。還有一個很重要的監(jiān)管指標(biāo)，我們實(shí)施了聯(lián)合授信機(jī)制，對同一個企業(yè)的授信和融資很多銀行都看得到，這樣確保既不把企業(yè)的債務(wù)率推高，同時又能夠把金融資源用到最需要的領(lǐng)域，能夠滿足不同企業(yè)、不同個體、不同市場主體真正的、合理的資金需求，避免資金空轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。

我就做這么一點(diǎn)補(bǔ)充，謝謝你的提問，也謝謝剛才每位媒體朋友的提問，再次感謝大家對金融工作特別是對金融監(jiān)管總局監(jiān)管工作的關(guān)心和支持，謝謝大家。

邢慧娜：

今天的發(fā)布會就到這里，感謝幾位發(fā)布人，也感謝各位媒體朋友們，大家再見